作为A股市值最高的上市公司，9月3日，工商银行（601398.SH）的股价为7.44元/股，总市值高达2.65万亿元。

同日，农业银行（601288.SH）的股价报收于7.15元/股，最新市值已达到2.50万亿元，与工商银行的差距逐渐缩小。年初时，双方市值差距接近6000亿元，目前已收窄至不到1500亿元。

前不久，农业银行就已超过了工商银行，成为A股流通市值最高的公司。截至9月3日，农业银行A股流通市值为2.28万亿元，较工商银行高出2700亿元。

年初至今，农业银行A股股价涨幅约40%，远高于其他几大国有行，成为银行板块最亮眼的个股之一。

农业银行股价高歌猛进，是资金密集抢筹的必然结果。截至6月末，重仓农业银行的基金数量达到339只，较2024年末时增加42只。此外，年内该行H股股票3次获得平安人寿举牌，半年报显示，平安人寿已持有16.09%的农行H股。

今年上半年，农业银行的业绩表现不俗，营收3699.37亿元，同比增长0.85%；净利润1399.43亿元，同比增长2.53%，增速在六大国有行中居首。在这之前，农业银行的利润增速已连续两年领跑六大行。

与农业银行相比，工商银行此前连续3年营收下滑，今年上半年时营收增速回正，但净利润反而出现下滑。

截至上半年末，农业银行的总资产为46.86万亿元，超过建设银行成为六大国有行中的第二名。总资产规模较上年底增长8.37%，同样排在第二位。资产质量方面，上半年，农业银行的不良贷款率为1.28%，较去年末收窄0.02个百分点。而工行的不良贷款率为1.33%，稍逊于农业银行。

在风险抵补能力上，上半年，农业银行的拨备覆盖率为295.00%，在六大国有行中排名首位。建设银行，工商银行的拨备覆盖率稍低，分别为239.40%、217.71%。

在过去几年中，农业银行依靠扩张生息资产规模及深耕下沉市场，推动业绩整体增长。不过，今年以来，农业银行的资产端扩张开始降速，在此背景下该行能否继续实现业绩高增长，成为市场关注的重点。

在半年报业绩会上，农行行长王志恒表示，下半年将努力做好规模、定价、风险、效益等全方位的统筹平衡，在服务好实体经济的同时，力争实现跨越周期的稳定盈利增长和股东回报。“总之，我们对下半年的经营还是充满信心。”

近年来，国内银行业净利差整体下行。为了提振业绩，许多银行选择加速资产端扩张，农业银行就是其中之一。2022年至2024年，农业银行的平均生息资产余额分别为31.01万亿元、35.84万亿元、40.93万亿元，增速分别为13.86%、15.57%、14.20%，是六大国有行中增速最快的一家。

从投资方向上看，农业银行的金融投资（主要为非重组类债券）增速更高，2022年至2024年内分别为15.8%、17.7%、23.5%，高于当期贷款及垫款余额增速。

随着近年来利率下行，农业银行这种加速资产扩张、重点押注债券的投资方式有了回报。2023年至2024年，该行其他非利息收入的增速分别为83.0%、26.3%。在利息收入增速趋缓的背景下，投资收益支撑起了公司的营收增长。

与农业银行相比，工商银行此前几年的资产端扩张速度相对缓慢，2022年至2024年间的平均生息资产余额增速分别为10.57%、12.65%、10.58%。在此背景下，该行投资收益增速分别为18.3%、10.5%、-10.8%。

不过，银行的资产端扩张需要负债端的匹配，前者的高速扩张终归有尽头。到了2024年四季度，农业银行的资产扩张速度开始回落。今年上半年，该行的平均生息资产余额增速已经降至7.04%，金融投资增速也降至4.3%。但得益于此前多年的前瞻性布局，今年上半年，农业银行仍实现了23.2%的非利息收入增长。

今年上半年，工商银行也开始重视起了债券投资，期间平均生息资产余额增速仍高达10.22%。受此影响，该行上半年非利息收益增长18.8%、投资收益增长52.0%。投资收益增长助推下，工商银行上半年的营收增速成功回正。

与其他银行相比，农业银行在县域中布局更深。目前，农业银行是国内唯一一家实现县域机构全覆盖的商业银行。

上半年末，农业银行在国内的分支机构总数为2.29万个，其中县域网点占比达56.6%。与之相比，上半年末工商银行的网点县域覆盖率为87.4%，尚未实现县域全覆盖。

在银行业净息差收窄的背景下，银行偏向于通过规模增长带动业绩提升。对下沉市场的深耕为农业银行的业绩增长提供了空间。

上半年末，农业银行的县域贷款增长9164亿元，余额超过10万亿元，县域贷款占境内贷款比重升至40.9%。同期，农业银行的县域贷款平均年化收益率为3.09%，存款平均年化付息率为1.35%，对应的年化息差为1.74%，这高于该行1.32%的整体净息差。

2025年上半年，农业银行在县域金融业务中取得的利息净收入为1608.52亿元，远高于城市金融业务的1216.21亿元。

在半年报业绩会上，王志恒表示，国家推出的积极有为的宏观政策会进一步发力显效，为信贷投放打下坚实的基础，农行将聚焦国家战略和经济转型发展的方向，聚焦“三农”领域，积极对接各地的城市更新行动，并持续挖掘县域消费的贷款投放。

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